정기예금 이율 높은 곳｜2026년 8월 은행·저축은행 금리 비교

정기예금에 1,000만원을 넣으려고 금리를 비교해 보면 어느 은행은 연 3.5%, 다른 저축은행은 연 4.1%를 제시합니다. 불과 0.6%포인트 차이지만 실제로 받는 이자는 얼마나 달라질까요?

 

결론부터 말씀드리면 2026년 8월 기준 12개월 정기예금은 1금융권 최고 연 3.85%, 저축은행은 연 4.10% 수준입니다.

저도 예전에는 이름을 많이 들어본 은행에 넣으면 금리가 비슷할 것이라고 생각하기 쉬웠는데요. 실제로는 같은 은행 안에서도 가입기간과 우대조건, 모바일 가입 여부에 따라 금리가 다릅니다. 같은 호텔이라도 예약하는 사이트와 날짜에 따라 숙박비가 달라지는 것과 비슷해요.

2026년 정기예금 이율 높은 곳

2026년 8월 24일 12개월 만기 기준으로 1금융권에서 최고금리가 높은 상품은 다음과 같습니다.

• SC제일은행 e-그린세이브예금: 최고 연 3.85%
• 전북은행 JB 123 정기예금: 최고 연 3.81%
• Sh수협은행 Sh첫만남우대예금: 최고 연 3.75%
• 제주은행 J정기예금: 최고 연 3.70%
• 광주은행 굿스타트예금: 최고 연 3.64%
• 케이뱅크 코드K 정기예금: 최고 연 3.61%

표시된 금리는 우대조건을 모두 충족했을 때의 최고금리입니다. 실제 가입자에게 적용되는 기본금리는 더 낮을 수 있어요.

특히 ‘첫 거래 고객’, ‘마케팅 동의’, ‘신규 자금 예치’와 같은 조건이 붙을 수 있으므로 최고금리 숫자만 보고 선택하면 안 됩니다. 할인쿠폰을 모두 적용한 가격과 누구나 결제할 수 있는 가격이 다른 것과 같습니다.

저축은행 정기예금은 연 4%대

금리를 우선해서 찾는다면 저축은행 정기예금도 비교할 수 있습니다.

2026년 8월 22일 금융상품 비교공시 기준으로 확인된 상위 상품은 다음과 같습니다.

• 대백저축은행 애플정기예금: 최고 연 4.10%
• 애큐온저축은행 처음만난예금: 최고 연 4.00%
• 스카이저축은행 회전정기예금: 최고 연 4.00%
• 푸른저축은행 푸른 정기예금: 최고 연 4.00%
• 바로저축은행 스마트정기예금: 최고 연 4.00%
• 국제저축은행 꿈 찾아 정기예금: 최고 연 4.00%
• 안국저축은행 e-회전식정기예금: 최고 연 4.00%

저축은행 금리는 시중은행보다 높지만 상품 판매한도가 소진되거나 금리가 수시로 변경될 수 있습니다. 특히 회전식 정기예금은 가입 시점의 금리가 만기까지 고정되는 일반 정기예금과 구조가 다를 수 있어요.

회전주기마다 새로운 금리가 적용되므로 다음 회전 시점에 시장금리가 내려가면 적용금리도 낮아질 수 있습니다. 처음 계약한 월세가 계속 유지되는 것이 아니라 계약을 갱신할 때마다 월세가 달라지는 것과 비슷합니다.

1,000만원을 넣으면 이자는 얼마일까?

1,000만원을 12개월 동안 예치한다고 가정하면 금리에 따른 이자는 다음과 같습니다.

연 3.85% 정기예금

• 세전 이자: 38만5천원
• 이자소득세 15.4%: 5만9,290원
• 세후 이자: 약 32만5,710원

연 4.10% 정기예금

• 세전 이자: 41만원
• 이자소득세 15.4%: 6만3,140원
• 세후 이자: 약 34만6,860원

두 상품의 세후 이자 차이는 약 2만1,150원입니다.

1,000만원을 예치한다면 연 0.25%포인트 차이로 받는 이자가 크게 달라지지 않을 수 있어요. 금리가 조금 높은 먼 지역의 저축은행을 찾느라 시간과 비용을 많이 사용하는 것이 오히려 불편할 수도 있습니다.

반면 5,000만원을 예치하면 세후 이자 차이는 약 10만5,750원으로 늘어납니다. 예치금액이 클수록 작은 금리 차이도 중요해지는 이유예요. 작은 구멍이라도 물통이 커지면 빠져나가는 물의 양이 늘어나는 것과 같습니다.

저축은행도 예금자보호를 받을까?

저축은행 정기예금도 예금자보호 대상 상품이라면 원금과 이자를 합해 금융회사 한 곳당 1인 최대 1억원까지 보호받을 수 있습니다.

예금자보호 한도는 계좌별이 아니라 금융회사별로 계산합니다.

 

예를 들어 같은 저축은행에 정기예금 8천만원과 입출금통장 3천만원을 가지고 있다면 두 계좌를 합한 1억1천만원 전체가 보호되는 것은 아닙니다. 원금과 이자를 합해 최대 1억원까지만 보호돼요.

 

보호한도를 지키려면 이자까지 고려해 금융회사 한 곳에 1억원보다 조금 적게 예치하는 편이 안전합니다. 사물함 하나에 귀중품을 모두 넣기보다 여러 사물함에 나눠 보관하는 것과 같습니다.

최고금리보다 기본금리를 확인해야 하는 이유

정기예금 비교화면에 표시되는 최고금리는 누구나 받을 수 있는 금리가 아닐 수 있습니다.

다음과 같은 우대조건이 붙는 경우가 많아요.

• 해당 은행 첫 거래 고객
• 일정 기간 입출금 계좌를 보유하지 않은 고객
• 마케팅 정보 수신 동의
• 모바일 앱을 통한 비대면 가입
• 신규 자금을 일정 금액 이상 예치
• 다른 금융상품 함께 가입
• 만기까지 계좌 유지

우대조건을 충족하지 못하면 연 3.85%로 알고 가입했는데 실제로는 연 3.55%만 적용될 수 있습니다.

따라서 가입화면에서 ‘최고금리’가 아니라 내게 적용되는 최종금리를 확인한 후 돈을 넣어야 합니다.

중도해지하면 약정금리를 받을까?

정기예금은 만기까지 유지해야 약정한 금리를 받을 수 있습니다.

12개월 상품을 가입하고 6개월 만에 해지하면 연 4%를 6개월 동안 계산해서 주는 것이 아니에요. 은행에서 정한 중도해지금리가 적용되기 때문에 예상보다 이자가 크게 줄어들 수 있습니다.

 

장거리 기차표를 할인받아 구입했지만 중간역에서 내리면 처음 약속된 할인혜택을 모두 받지 못하는 것과 같습니다.

따라서 생활비나 병원비로 사용할 가능성이 있는 돈까지 정기예금에 넣으면 안 됩니다. 비상금은 입출금이 자유로운 파킹통장에 남겨두고 최소 1년 동안 사용하지 않을 돈만 정기예금으로 묶는 것이 좋아요.

6개월과 12개월 중 무엇이 유리할까?

앞으로 예금금리가 오를 것으로 예상한다면 6개월 상품으로 짧게 가입한 뒤 만기 때 다시 비교하는 방법이 있습니다.

반대로 금리가 내려갈 것으로 본다면 현재의 높은 금리를 12개월 이상 고정하는 것이 유리할 수 있어요.

다만 미래 금리 방향을 정확하게 맞히기는 어렵습니다. 확신이 없다면 목돈을 나눠 가입하는 방법을 사용할 수 있습니다.

예를 들어 3,000만원이 있다면 1,000만원씩 6개월, 12개월 또는 가입 시기를 다르게 나눌 수 있어요. 달걀을 한 바구니에 모두 담지 않는 것처럼 만기 시점과 금융회사를 나누면 금리 변동과 갑작스러운 지출에 대응하기 쉽습니다.

정기예금 이율 높은 곳 핵심 정리

2026년 8월 기준 12개월 정기예금은 1금융권에서 최고 연 3.85%, 저축은행에서는 최고 연 4.10% 수준의 상품이 확인됩니다.

금리만 보면 저축은행이 유리하지만 우대조건, 가입기간과 중도해지금리를 함께 확인해야 합니다. 예금자보호 대상 상품이라면 저축은행도 금융회사 한 곳당 원금과 이자를 합해 최대 1억원까지 보호받을 수 있어요.

 

1,000만원을 넣을 때 연 3.85%와 연 4.10%의 세후 이자 차이는 약 2만1천원입니다. 금리 차이가 크지 않다면 자주 이용하는 은행과 앱의 편의성까지 고려하는 것이 현실적입니다.

 

※ 2026년 8월 22~24일 금융상품 비교공시를 기준으로 정리했습니다. 예금금리는 수시로 변경되거나 판매가 조기 종료될 수 있으므로 가입 직전 최종 적용금리를 확인해야 합니다.

더 알면 좋은 내용

• 정기예금 1억원 이자 계산
• 저축은행 예금자보호 한도
• 파킹통장과 정기예금 차이
• 정기예금 중도해지 이자 계산
• 6개월과 12개월 정기예금 비교

 

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